全新个贷产品：交通银行惠民贷/学历贷/惠商贷产品大纲

交通银行贷款产品整理

一、交通银行 - 惠民贷

产品要素

- 贷款金额：线上20万，线下审批最高80万。

- 贷款利息：3.24% - 3.96%。

- 贷款期限：最长5年。

- 还款方式：等额本息、先息后本、随借随还（由系统认定）。

- 贷款年龄：男性25 - 57周岁，女性25 - 52周岁。

- 申请形式：纯线上，一次授信，额度循环使用，放款实时。

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准入区域及条件

- 全国准入，满足以下任一条件即可：

- 交通银行信用卡或储蓄卡持卡人、交通银行理财存款特定授信客群。

- 交通银行有6个月的打卡代发工资。

- 交通银行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或按揭）。

- 公积金缴纳客户（基数5000以上，优质单位为主，缴纳满6个月以上）。

- 优质单位更容易通过，交通存量客户（代发、交通信用卡、交通按揭）也符合条件。

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额度算法

- 公积金类客户：优质单位公积金基数×(15 - 25倍)=可贷额度；普通单位公积金基数×(10 - 14倍)=可贷额度。

- 房产类客户：交通按揭一般10 - 20万；按揭房子月供额×(20 - 95)=可贷额度（按揭月供低于3千并且没有社保代发公积金客户，最高40倍）；征信干净但无其他条件客户可申请，非本科一般批额4万内，批额最高8万内。

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征信要求

- 查询次数：近2个月查询记录≤6次（存量和优质单位可到9次），近1年＜12次，近2年＜18次。

- 逾期情况：当前无逾期，历史无严重逾期（2及以上），近2年逾期无连3累6。

- 其他：非白户，征信不能显示次级、可疑、损失、担保代偿等字样；信贷笔数不超4家，无未结清经营性贷款；负债优质客户＜150万，一般客户＜80万，信用卡使用率≤80%。

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申请流程：客户授权公积金后，用实名微信扫码操作，完成后截图或拍照确认。部分客户可能有回访，注意接好回访，填写资料时联系人不要有负面信息。

二、交通银行 - 学历贷

1. 产品要素

- 借款额度：20万。

- 借款期限：12 - 36期。

- 借款利率：3.85% - 9.72%。

- 还款方式：先息后本、等额本息、随借随还。

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准入要求

- 年龄：20 - 30岁。

- 手机实名制：6个月以上。

- 学历：全日制本科及以上学历（学信网可查，不含成人高等学校毕业生，必须是毕业生，在校生不可申请，应届毕业生以预申请高校白名单为准）。

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征信要求

- 贷款情况：名下未结清贷款不超3家，不得有未结清的经营性贷款（征信干净可适当放宽）。

- 负债情况：除农户贷款、担保外，信用负债不超80万。

- 查询次数：近1个月机构查询小于5次，近3个月机构查询小于10次，近半年无集中申请记录。

- 逾期情况：2年内无M2且无4个M1及以上逾期、本金逾期等，无未结案的司法纠纷。

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注意事项

- 本月审批过交通被拒的，需30个自然日后可重新测额；名下有交通银行经营性和信用贷款未结清（房贷或信用卡不算）、有国家助学贷款未结清（有批款案例）不建议进件；00后、20岁通过率低，有房、工作稳定、国企事业编有社保公积金通过率高。

- 可能直接出额度或系统认为风险高安排人工回访，回访时注意回答用途为日常消费，不要提及贷款中介、还网贷等内容。拒贷后30 - 90天才能重新申请。可找小编拿加白进件码申请及获取专业指导。

三、交通银行 - 惠商贷

1. 产品要素

- 年龄要求：20 - 65周岁。

- 额度：最高300万。

- 贷款利率：3.15%起。

- 还款方式：先息后本、等额本息。

- 贷款期限：授信期24月，单笔期限12月。

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2. 企业要求

- 企业条件：企业满2年，个体工商户、小微企业主（法人申请且占股20%以上）。

- 目标客群：

- 行内存量名单客户（私银达标客户，沃德客户，一般客户）。

- 行外客户：纳税客群、银联客群；重点准入行业为制造业、批发和零售业；禁止行业为典当、房产中介、金融行业。

- 他行纳税客群需纳税正常，评级不能为D，最近一期按时申报，近12个月企业销售额＞50万，近12个月纳税总额＞1万。

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- 商户要求：商户收款码最早入网时间＞2年，近一个月有结算额，近12个月无卡交易总金额＞2万，近90天共债机构不超过5个。

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3. 申请人征信要求

- 申请人近6个月贷款审批、信用卡审批、融资审批、额度审批机构数＜6家，近12个月＜12家。

- 申请人他行信用类个人经营贷授信机构数＜3家。

- 申请人近2年累计逾期小于等于4次。

- 申请企业他行授信机构数小于8家。

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4. 操作流程及建议：扫码 - 收集资料 - 下户 - 开户放款。申请前建议打印征信报告自查是否符合要求，也可添加微信咨询客服。企业有正常开票纳税可联系客服提前上传税票数据。

四、交通银行 - 交享贷

. 产品要素

- 额度：最高100万。

- 期限：3年期。

- 还款方式：先息后本、随借随还。

- 户籍要求：大陆户籍。

- 年龄：20 - 60周岁。

- 利息区间：年化3.85%。

- 审批时效：线下面签，1 - 3个工作日。

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准入条件：政府机关、事业单位正编员工等特定单位入职满一年（含）以上职工（公积金缴存近三年12次以上）。

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限制条件

- 借款人个人信用贷款合计余额＞170万元（含贷记卡、个人车贷）原则上不予受理。

- 近两年内单笔（贷款或贷记卡，房贷除外）逾期金额＞5000元，原则上不予办理。

- 近两年内累计逾期（贷款和贷记卡加总，贷记卡年费拖欠不计）＞6次，原则上不予办理。

- 近两年内有连续逾期＞60天的，原则上不予办理。

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申请流程：线下产品，联系当地客户经理申请。各地区分行有任务指标给支行网点，但经办客户经理可能因管贷后且提成少而不愿受理，建议多问几个网点。

注意事项

- 纳税要求：年开票（营业额）近12个月不低于100万元，年纳税近12个月缴税总额不低于1万元，纳税等级A/B/M/C级，当前不得有欠税，近12个月未在重点违法违章名单中，最近一期增值税申报表按时申报。

- 银联要求：商户收款通过银联渠道清算，近一个月有结算额（结算额大于0），银联收款码收款满2年，近12个月无卡交易（微信、支付宝等）总金额大于2万。

- 征信要求：不能有当前逾期，2年内不能连3累6；企业近3个月查询次数不超过8次，个体户近90天查询机构数不超过5个；

个人在交行无冻结账户，不在最高法司法冻结账户清单内，非限高、失信被执行、反洗钱等级较高或高等负面清单客户，非机关、国企及事业单位员工，征信无严重逾期历史，不存在频繁申请贷款或信用卡行为；企业当前无逾期、不良、垫款等负面信息。

- 禁入行业：金融、房地产、典当等企业。

- 准入地区：全国（有交通银行线下网点的地区）。

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