新年伊始，金融行业积极响应 “扩内需、促消费” 号召，借元旦和春节消费旺季之机，全面布局消费金融领域，助力消费升温。

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银行消费贷优惠

多家银行纷纷推出消费贷优惠活动。北京银行京 e 贷最低年化利率（单利）为 2.78%，最高额度可达 100 万元，活动截止到 2025 年 1 月 31 日；浦发银行 “浦闪贷” 限时优惠，年化利率（单利）低至 2.88% 起。这些优惠为消费者提供了更多的资金支持，降低了贷款成本。

信用卡消费场景拓展

银行信用卡聚焦跨年 “吃喝玩乐” 领域，联合商户、消费平台推出随机立减等优惠活动。例如，广发信用卡积极布局冰雪旅游领域，上线滑雪套票、滑雪度假酒店套餐、滑雪场门票等冰雪场景产品，丰富消费者的选择。

消费金融机构发力

招联金融在 2024 年底推出 “积分嘉年华” 活动，通过打造个性化积分回馈体系，增强用户粘性；乐信旗下分期乐商城举办 “双旦礼遇季”“年货节” 等运营促销活动，大幅让利消费者。

消费品以旧换新

海尔消金推出 “0 首付、0 利息、0 手续费” 智家分期产品，可分 6 期、12 期购买海尔家电，降低了购买门槛，加速了家电更新换代。

婚庆、装修贷款

兴业消金推出 “家庭消费贷”，具有最快一天放款、无需抵押担保、贷款期限长等优势。同时，兴业消金积极发力数字人民币业务，接入数字人民币代付及代扣能力。

金融机构的重要作用

1. 资金支持：东融等金融机构通过提供消费贷款、信用卡额度等方式，为消费者提供资金支持。例如，银行的消费贷业务为消费者提供了大量的资金，满足了消费者的消费需求。
2. 创新服务：金融机构不断创新服务模式，推出个性化的金融产品和服务。例如，招联金融的 “积分嘉年华” 活动，为消费者提供了独特的积分回馈体系；兴业消金的数字人民币业务，为消费者提供了更加便捷、安全的贷款方式。
3. 风险评估：金融机构对消费贷款进行风险评估，确保贷款的安全和稳定。例如，银行在发放消费贷款时，会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，降低贷款风险。
4. 市场引导：金融机构通过市场引导，促进消费市场的发展。例如，银行通过与商户合作，推出优惠活动，引导消费者进行消费。

金融政策的支持与展望

1. 政策导向：中国人民银行研究局局长王信表示，近期中央提出要大力提振消费，未来可以考虑研究加强对消费金融等领域的支持。这一政策导向为金融机构指明了方向，将引导金融资源更多地流向消费领域。
2. 行业预期：招联首席研究员董希淼预计，后续金融监管部门可能创设支持提振消费的结构性货币政策工具，对发放消费信贷的金融机构给予低成本的资金支持，引导金融机构降低消费信贷的实际利率和费率。多家机构认为，随着宏观经济恢复回升和市场预期改善，消费金融面临重要机会，特别是 “两新”（大规模设备更新和消费品以旧换新）、服务类消费和新场景消费将受到关注。

行业发展的前景与建议

1. 场景建设：乐信 CEO 肖文杰认为，加强场景建设将是消费金融的重要发展方向。消费金融平台通过搭建有效场景、精准导流，让金融更加贴近消费，从繁琐、低频的小众需求变成简便、高频的日常生活服务。
2. 重点领域：海尔消金有关部门负责人董骝焕表示，家电、教育和培训将成为消金公司现在及未来一段时间重点 “攻略” 场景。中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科建议，金融机构可围绕汽车、家电、家居等重点消费领域加大投放，在 “以旧换新” 政策中发挥更大作用；同时挖掘首发经济、冰雪经济、银发经济等新消费场景，创新消费信贷产品，满足不同消费者的差异化需求。

在新的一年里，金融机构将继续发挥积极作用，助力消费升级，推动消费市场的持续繁荣。消费者也可以根据自身需求，选择合适的金融产品和服务，享受更加便捷、丰富的消费体验。