干货|如何计算清楚贷款利息及还款金额？

随着社会的发展，贷款已越来越普及。人们向银行贷款时都会计算贷款利息和还款金额。然而，有些首次接触贷款的人对“贷款利息计算方式”、“贷款还款计算方式”、“利息1分”、“利息3厘”等并不十分了解。

特别是企业贷款，涉及金额较大，若不小心把日息、月息算成了年息，最后还贷时就要追悔莫及了。因此，在贷款前把不同的贷款利息及还款金额计算清楚就显得尤为重要。

一、贷款利息计算方式

1.利息的计算公式为：

贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限

2.利率的换算公式为：

年利率÷12=月利率

月利率÷30=日利率

年利率÷360=日利率

（不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算。）

二、贷款还款计算方式

不同还款方式的贷款利息计算是不同的，目前最常见的还款方式主要分为等额本息、等额本金、先息后本以及一次还还本付息四种方式，不同方式利息的计算方式对应如下。

1.一次性还本付息：

贷款金额*贷款利率*贷款期限，这里一般利率为年利率，期限按年为单位进行计算。

2.先息后本：

贷款金额*贷款利率*贷款期限，这种还款方式一般按月还款，因此一般利率为月利率，贷款期限按月进行计算。

3.等额本息：

等额本息的还款方式即为每期还款金额相同，其计算公式也是最复杂的。

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

每月利息=剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

4.等额本金

等额本金即每个月还款本金相同，其计算公式为（贷款金额-已还款金额）*贷款利率，这里的利率一般是对应月利率。

三、“分”“厘”如何计算？

日常生活中经常听到类似“1分、3厘”的利率说法，那么怎么理解呢？

人民币的单位分为元、角、分、厘、毫。一般而言，1分等于0.01元，"利息1分"一般是指月利率1%；1厘等于0.001元，"利息3厘"一般是指月利率0.3%。（均指一般情况）

1.所谓“1分利息”：

若指的是年息，那用百分比表示就是：年利率1%。假设某客户借一万，期限一年，那产生的利息就是：10000×1%×1=100。

而若指的是月息，则为：月利率1%。假设某客户借一千，一个月后还，那产生的利息是：1000×1%×1=10。若将1%的月利率换算成年利率，则是：1%×12（月）=12%。那若借一万一年时间，产生的利息就是：10000×12%×1=1200。

大家需要注意，如果指的是日息，那就是：日利率1%，如此很明显已经达到了高利贷的标准。

毕竟其换算为日利率是：1%×30（天）=30%；换算成年利率是：1%×360=360%。若是借一千一个月，利息就需要：1000×30%×1=300；借一万一年时间，利息将达到：10000×360%×1=36000，比本金还要高，而最高人民法院有明确规定：民间借贷的年化利率最高不得超过浮动利率LPR的四倍。

2.以“3厘”来举例：

如今很多贷款平台在宣传时，都会用“日息万分之三”、“万元每天低至3毛”等广告语来吸引用户贷款，这些贷款表面上看似利息很低，但实际换算成年利率之后并不便宜。

一般来讲：“日息万分之三”换算成年利率即12*30*0.03%=10.8%

假如你贷款10万，年利率10.8%，一年的总利息为10800，这并不是一笔小数目。

当您有贷款需求时，关于贷款利息及还款金额的计算方式一定要铭记于心。同时，贷款前要寻找正规的金融服务机构，因为正规的金融服务机构会有专业的客户经理与您沟通，所提供的是规定范围内清晰的利率标准和符合客户实际情况的还款方式。

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