深化解读：当前银行全面风险管理的问题与对策

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当前，各大银行间的竞争日趋激烈，在开发新产品推出新服务的同时也会伴随着新风险的产生，全面风险管理工作越发不容忽视。针对全面风险管理过程中存在的困难和具体问题，需要管理者与所有从业人员共同探讨深入思考，找出解决问题的步骤和方法，以此推进银行稳健发展。

一、全面风险管理中存在的问题

风险制度不完善，制度执行不到位。

未能按照上级机构最新修订的全面风险管理办法及时更新修订本机构的制度，风险限额管理的政策和程序、超限额报告和处理制度、对限额合理性调整程序等内容缺失，全面风险管理充分性未得到保证。同时，风险管理委员会未对全部风险管理指标体系进行持续监测及报告，风险种类管理工作不全，未开展市场风险、声誉风险、战略风险以及大额风险暴露管理等风险管理工作，未全面实现管理目标。

风险溢出无法控制。现行的风险管理策略可能过于单一，无法有效应对风险在金融系统中的溢出效应。

风险管理文化建设不足。

风险管理文化决定了商业银行经营管理过程中的风险管理观念和行为方式，但构建一个完整、健康的风险管理文化体系面临挑战，全员参与的风险管理意识难以形成。

技术安全性问题。

随着金融科技的快速发展，网络安全威胁日益增加，黑客攻击、数据泄露等问题给银行的业务运作带来了潜在的风险。

信息不对称。

银行与客户之间存在信息不对称，客户可能隐瞒财务状况或提供虚假信息，导致银行未能及时发现违约风险。

风险管理专业人才短缺。

缺乏高素质的风险管理专业人才，风险管理工具和手段相对落后。

风险管理机制不健全。

缺乏全面的风险评估机制、有效的风险控制机制、合理的风险分配机制和科学的风险预警机制。

二、问题产生的主要原因

全面风险管理工作是为了消除各种不确定性对银行实现战略及经营管理目标的影响，通过建立健全风险管理体系，在各个管理环节中执行风险管理流程，培育良好的风险管理文化，为实现风险管理的总体目标提供保证的过程和方法，是为防范、控制、化解、处理发生或可能出现的风险，保证持续、稳定、健康发展而做出的前瞻性管理行为，从定义可以看出，全面风险工作是需要每名员工都要参与的重要管理工作，每名管理人员必须清醒的认识到本部门在风险管理中的职责和任务，积极主动的开展风险管理工作。但在实际风险管理工作中，存在以下现象：

一是对全面风险管理重要性认识不够，缺乏主动意识。工作中轻管理重经营，在明确的指标及具体任务上配置大量资源，对管理工作敷衍塞责，忽视管理制度的建设及管理体系的建立，照抄照搬监管部门及上级的制度，以其他银行机构制度为模板，对单位名称更改后直接套用，在制度设计中没有考虑地区及机构的差距，制定后难以实施，忘记了“君子务本，本立而道生”的古训。

二是缺乏履职能力和办法，将制度挂在墙上，文件装入档案，以算盘的态度对待风险管理工作，不拨拉不动弹，拨拉一下动一下，不积极不主动，对于风险指标超额的现象不理会不作为，对待问题找理由而不是想办法，推卸责任为第一要务，有事情不动脑找领导，让领导想办法。

三是技术性因素的落后以及管理制度不完善、执行不力，导致了风险的产生。

三、全面风险管理工作的对策

深化风险管理体系建设。

进一步完善风险管理体系，包括制定和修订风险管理制度、规范风险管理流程和程序，加强风险管理技术工具的研发和应用，提升风险管理的科学性和准确性。

完善风险监测和预警机制。

建立健全风险指标体系，及时发现和评估潜在风险，提高风险管理的敏感度和准确度。同时，加强与相关部门和监管机构的合作，共享风险信息，提升风险管理的全面性和协同性。

加强风险防控和治理能力建设。

包括加强内部控制和合规管理，完善风险分担机制，提高风险承受能力。加强对外部环境变化的监测和分析，及时调整风险防控策略，降低风险暴露度。

推进科技创新与风险管理的深度融合。

重视风险管理文化建设。

通过一系列有针对性的举措向全行推广风险管理文化，如风险管理文化专题培训等，以实现风险意识的深入人心。

依法合规经营常态化长效化。

加强不良贷款处置中重点岗位、重点环节、重要事项的监督管理，切实防范信贷、资金、不良资产处置等业务领域廉洁合规风险，推动业务合规健康发展。加强不良资产流程管理，规范不良资产处置行为，促进和提高不良资产处置效率，避免不良贷款化解过程中风险扩大、错失时机等问题，建立健全不良资产尽职调查、价值评估、制定处置预案等全流程管理。

通过这些对策的实施将有助于银行更好地应对复杂多变的市场环境和风险挑战，确保银行业务的稳健运行和持续发展。