上海贷款及其申请条件全解析

在上海，很多人都想知道有哪些贷款渠道以及申请各类贷款需要满足什么条件。下面就为大家详细介绍。详 --资--paper-04

一、上海贷款的渠道

1. 银行
2. 消费金融公司
3. 信保类公司
4. 网贷小贷公司
5. 典当行
6. 信托公司
7. 融资租赁公司
8. 个人配资（民间）

二、上海常见银行贷款类型及条件

（一）个人信用贷款

1. 基本申请条件

• 需为大陆户籍，年龄在20至60周岁之间，具备完全民事行为能力。
• 收入要能够覆盖每月还款金额，具备偿还贷款的能力。
• 征信状况良好，不存在不良记录。
• 无刑事案件等负面信息。
• 不属于高危职业或者银行禁止进入的行业。
• 贷款用途必须合规，并且能够提供相关贷后证明。

1. 基本准入要求（满足其中一项即可申请）

• 工资准入：工作满半年，且打卡工资在3000元以上（最好有社保）。
• 公积金基数准入：上班满半年以上，公积金基数达到700以上。
• 按揭房月供准入：月供还满半年以上，月供金额在2000元以上。
• 保单准入：保单满两年且缴费三次，保单年交费在2400元以上，投保人为本人。
• 房产准入：在本地拥有全款房。
• 车主准入：本人名下车辆价值在8万以上。
• 企业准入：拥有营业执照。
• 企业流水准入：企业主或者个体户有一定的收入流水。
• 烟商经营许可准入：从事烟草经营的个体工商户，若拥有烟草专卖许可证便可申请。
• 学历准入：本科以上学历，工作满3个月。
• 企业开票/纳税准入：企业开票/纳税较多的，企业主或者股东能够申请个人名下的开票贷和税贷。
• 他行授信准入：微粒贷芝麻分大于650分以上。

（二）企业信用贷款

在上海，中小微企业的贷款产品颇为丰富，例如税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、物流贷、中标贷、保函贷、进出口退税贷等。

1. 常见的企业信用贷款类型及条件

• 企业税贷：企业需成立满两年，一年的纳税额最好在2万以上，并且企业纳税等级为A、B级，不过个别商业银行也接受C、M、D级。
• 开票贷：企业成立最少满一年，参考最近两年的开票情况，开票额一年最好在100万以上。
• 进出口退税贷：国税部门提供退税数据与企业诚信纳税信息，金融机构依据这些信息确定贷款企业本年度的贷款额度。
• 科技履约贷：由银行和担保公司合作，针对科技型企业最高可给予2500万信用贷款，在部分地区甚至可以达到5000万。
• 物流贷：也被称为运输贷，根据企业物流信息和交易量来申请，最高可申请2000万。
• 中标贷：依靠企业信用评级，适用于政府、国企及其项目的中标企业。
• 保函贷：涵盖投标、履约、预付款、农民工等保函种类，以保函代替保证金，减轻企业压力。
• 设备贷：即融资租赁，可利用现有的生产加工设备作抵押，向融资租赁公司申请贷款。
• 电商贷：电商信贷指像阿里巴巴、抖音、国美、拼多多、苏宁等电子商务企业借助自身电商平台优势，直接向平台上的供应商和个人提供借贷的经济活动。

• 小微企业担保基金贷款：国家担保基金贷款由国家担保基金公司收取担保费为小微企业担保，银行负责审核放款。该贷款产品利息通常较低，年利率在4% - 6%，额度较大，最低100万到最高2500万，但放款时会有一笔担保费。
• 常规的企业税贷、开票贷、中标贷申请条件
• 税贷：公司必须成立2年以上（个别银行可放宽至1年），法人变更满半年以上，年缴税至少2万以上（纳税越高额度越高，部分银行会根据情况给予适当额度），当前无欠税，无重大违规，资产负债率不宜过高，纳税等级最好为A或B级（极个别银行可做M、C、D级，但数量极少）。
• 开票贷：公司必须成立一年以上，法人变更半年以上，年开票100万以上（若开票额太低很难获批，即便获批额度也不高），12月开票至少8次，不能有连续三个月不开票，近两年开票最好呈递增或者持平状态。
• 中标贷：公司成立没有硬性要求（新公司也可），企业必须有历史中标公示或30天内中标记录。一般要求中标的是国企、央企、政府、事业单位、学校、医院等项目，企业最好不是失信被执行人，并且没有未结清的诉讼。

（三）消费性抵押贷款

消费性抵押贷款是指贷款申请人把自己或第三方的房屋作为抵押物，向银行或金融机构申请贷款，用于个人消费。上海消费性抵押贷款申请条件如下：

1. 年龄在20（含） - 60（含）周岁之间。
2. 消费性抵押贷款额度最高为300万。
3. 在本单位工作一年以上。
4. 流水能够足额覆盖本笔贷款。
5. 征信良好，无不良记录。
6. 有明确的贷款用途，如消费、买车、装修、旅游、留学等。
7. 房屋类型、价值、房龄等符合银行要求。贷款利率方面，由于大部分银行倾向于做经营性抵押贷款，只有个别银行可做消费性抵押贷款，所以贷款利率一般较高，基本年利率在4.2%以上。

（四）经营性抵押贷款

经营性抵押贷款是以法人、股东或者第三方为主体申请的房产抵押。一般以住宅、公寓、商铺、写字楼、厂房等作为抵押物向银行申请抵押贷款，用途通常为企业经营资金周转。其申请条件如下：

1. 大陆户籍（部分银行可受理港澳台地区或外籍人士）。
2. 借款人年龄在18 - 65岁，抵押人年龄在75周岁以内。
3. 营业执照满1年（部分银行满3个月即可）。
4. 征信良好，无诉讼，无刑事问题。
5. 企业有相关经营场地（这一条件较容易满足）。
6. 流水单倍覆盖（双倍覆盖更佳）。
7. 房龄35年以内，房子无违章，面积不低于35平方米（部分重点房产可协商）。
8. 贷款用途为企业经营周转，需要提供购销合同、收据、发票等，放款到第三方账户或本企业对公账户。贷款期限为1年 - 20年（授信20年，还款按30年计算），贷款额度方面，住宅类一般是评估价的7成（部分银行最高可达8.5成），商铺、写字楼、别墅等最高6成，大部分银行额度在1000万以内，少数银行最高可申请2500万及以上（具体取决于抵押物价值），贷款利率在年利率3.08% - 8%之间。

希望以上关于上海贷款渠道和申请条件的内容能够为大家提供帮助。如果有任何疑问，可以私信或者留言咨询哦