资金池业务是什么？如何做好资金池管理？

资金池是指企业或集团使用资金直接划拨或委托贷款方式实现其内部本外币资金集中、预算下拨、内部融通的一种流动性现金管理产品。

资金池管理主要从资金池架构、资金归集路径，资金归集时间、资金归集金额、资金归集通道、资金归集实现方式等维度管理。

1、资金池架构有单一主体资金池和跨主体资金池管理，单一主体资金池是指在单一企业内部银行同名账户之间归集资金。

这种资金归集通常应用在集团母公司调剂各银行归集账户存款，把资金集中在少数几家收益率较高的银行的场景。跨主体资金池是指集团在不同企业主体之间归集资金。这种资金归集场景更加常见，涉及到母子公司、总分公司、关联公司等多种公司组织架构。

2、资金归集路径有同行归集、跨行归集管理，同行资金归集是指母子（公司）账户之间发生的资金归集交易均发生在同一家银行，这种归集模式的好处是可以进行实时资金归集，并且由于资金归集业务发生在同一家银行系统内，企业同银行的沟通成本较低。

跨行资金归集是指母子（公司）账户之间发生的资金归集交易发生在不同银行。比如：集团母公司工行账户归集子公司交行账户的资金。这种归集虽然不要求归集账户开立在同一银行，但由于跨行支付转账手续费的存在，增加了资金归集的成本。另外，如果集团归集账户银行过于杂乱，会大大增加企业和银行的沟通成本，从而降低资金归集效率。

3、从归集时间上可以分为实时归集与定时归集，实时归集是指子账户收到款项，实时被归集到集团资金池账户，一般是同行且需要通过提供服务。定时归集是指子账户资金在指定的时间被归集到集团资金池账户。

4、资金归集金额上支持全额归集、取整归集、保留金额归集等方式.

5、资金归集通道上可以区分为通过银行实现和企业集团自主实现。

企业可以通过银行提供资金池产品实现资金归集，其好处一般都是自动归集，不依赖企业的网络环境。企业也可以通过银企直联、网银等方式实现资金归集，其特点比较灵活。

6、资金归集实现方式可以分为直接支付模式和委托贷款模式，直接支付模式资金归集是指集团采用直接转账划款的方式归集调拨资金。这种方式的好处是简单、快捷，不需要很复杂的转账手续。

委托贷款资金归集是指集团企业采用银行委托贷款的形式来进行资金上划和下拨。这种方式的好处是合规性强，但是缺点是手续复杂（通常委托贷款需要银行授信额度支持）、不够灵活。因此，企业在实施资金池管理时需要综合考虑，或者借鉴有经验的软件公司的建议。

资金池的现金管理，大部分工作还是需要通过系统来完成的。介于人力、空间、时间等多方面因素，通过资金管理系统来对资金池进行操作更为方便、快捷。

司库立方资金管理系统可以完美的解决公司资金池管理的相关问题，比如按照实时、定时、定额和按比例进行资金归集，按不同额度进行资金下拨，下拨方式支持按场景自动下拨支付，帮助企业做好资金池资金管理工作，大大提升企业的资金使用效率。