中小企业融资现状及存在问题与对策分析

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中小微企业融资难、融资贵问题是很多企业发展面临的难题，近年来，我国一直努力完善中小微企业融资制度供给。尤其是新冠肺炎疫情发生以来，影响中小微企业经营的长期性因素与短期性冲击相互交织，使得其融资形势更加复杂严峻。

如何构建长短效益兼顾、激励约束相容、创新监管协同的中小微企业融资制度，既在短期内充分满足中小微企业突发性激增的融资需求、助推其“复工复产复商复市”，又在中长期内有效推动金融机构“敢融愿融能融会融”、持续改善中小微企业的融资环境，变得尤为重要和迫切。

今天带大家一起来总结一下中小企业在融资方面的问题研究和对策吧！

01

现存中小企业融资现状

一

融资渠道比较单一

中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。

实际上，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但是对于中小企业来说，作用还十分有限。

二

银行贷款难度较大

在中小企业规模日益扩大的情况下，中小企业对资金的需求也在快速增长。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在一个较大的资金需求总量。

由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，使得银行贷款积极性总体不高。

三

中小企业过分依赖非正规渠道

由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临着很大的制约。

企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。

四

中小企业信用系统不够完善

市场经济是信用经济，企业信用关系到市场能否有效运行和健康发展。但是当前我国部分中小企业的信用严重不足，不仅拖欠了银行贷款，而且还借各种名义逃废银行债务。

这直接造成多数银行不愿向中小企业发放贷款，在某种程度上弱化了中小企业融资能力。

02

中小企业融资难

原因及问题分析

一

财务监督弱化

与大企业相比较，中小企业财务信息常常出现不透明的现象，财务监督的弱化。如果只是依靠相关管理者的认知来进行管理，必然会增加企业经营风险。

因为不专业、不规范的财务管理，会让财务信息更为简单化，财务报表可信度自然就会由此大打折扣，一旦财务报表的可信度过低，势必就会增加中小企业融资的难度，因为过于简单化的银行报表会影响到银行对企业的资信审查，使中小企业融资难问题变得更加严重。

二

融资体系不规范

因为民间资本很难介入，所以我国目前的银行体系还是国有银行处于主导地位。这也就意味着没有民间金融的前提下，银行在市场几乎是处于绝对垄断的地位。银行处在这种垄断地位，其服务的动力和压力就相对少了很多，因此，对于银行来说，选择贷款的对象更为灵活，一般是大企业优先，对于中小企业产生了信贷的歧视。

大部分的中小企业一旦在正规渠道融资受阻，就会转头选择民间的资本市场，而民间的资本市场不仅融资成本高，而且由于管理不规范，常常面临着巨大的风险，会有非法组织从事一些非法的交易。

三

市场体系不健全

当前市场中虽存在针对中小企业的融资服务，但是因为其运行的效率很低，但由于其运作效率极低，实质上也极难为中小企业融资提供便利的。

目前，很多中小企业的发展还不错，经营状况相对稳定，但资产规模不大，很难达到主板上市的门槛眼球，这样一来，就无法充分利用资本市场。上市的标准对于中小企业来说极为苛刻，资本市场的中小企业也和二板市场存在一定的差异，这种差异势必会阻碍中小企业的融资。

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