香港宏利保险到底咋样

2023年香港和内地实现全面通关，香港保险再次迅猛发展，2023年内地赴港购买个人人寿保单约为590亿港币。

与2022年的21亿相比，增长超过27倍，仅次于2016年的727亿，又一次掀起了港险热的狂潮。

身处保险行业，我研究了目前市场上火热的几家香港保险公司及产品，对香港保险有兴趣的小伙伴欢迎一起交流探讨。

2023年，闹得沸沸扬扬的张兰海外家族信托被击穿事件，其中有2笔海外资金，合计2亿+的资产未被执行。其中一笔就是2015年，支付给加拿大宏利（Manulife）的保费约1600万美元。

法院认为保单在法律程序上合法、合规，起到债务隔离作用，CVC无权追偿，这颠覆了不少人对于香港保险的认知。

01 公司背景

加拿大宏利集团（Manulife）1887年由加拿大第一人总理麦克唐纳爵士成立，也是加元10元钞票上的头像人物。

1897年开始在亚洲开展业务至今已有125年，宏利目前在香港有三部分业务：宏利人寿保险、宏利资产管理、宏利公积金信托公司。

2004年收购美国恒康金融集团。恒康是以美国《独立宣言》第一位签署人，美国开国元勋Jon Hancock命名的公司，拥有155年的悠久历史，这也成为当时加拿大历史上金额最大的收购案。

根据《Mercer强积金市场占有率报告》，按管理资产及现金净流入计算，宏利是全港最大强积金供应商。强积金可以理解为内地的社保，看来宏利能成为港险热门产品也是有一定实力的。

02 投资策略

宏利奉行“自下而上”的投资策略，“上”是宏观环境以及行业，“下”是公司。“自下而上”的投资策略，即先从公司的具体项目为出发点，再结合大的宏观投资策略，以寻找可以穿越周期的价值投资机会。

香港宏利有自己的资产管理公司，资金由各行各业的专业投资团队进行投资管理。

另外宏利的投资风格比较分散，除了固收类、股票类投资，还有林地、农地、房地产、石油天然气等传统行业的布局。

以下是宏利投资的业务架构以及多元资产组合：

03 产品怎么样

1）首先来看一下计划书如何看：

宏利产品具体咋样？以目前热度很高的环球货币计划（10万美元交5年）为例：

香港保单和内地保单在功能上有一定的相似性，都是储蓄+身故保障，对应表格里的 ① 红色部分和 ② 蓝色部分。

港险完整计划书有20+页，最核心的就是上图这个表格。表中有几列数据，分别为A/B/C/D：

① 红色部分（*香港保单必须要看的）：储蓄功能

A：保证部分（保证现金价值） 一定可以拿到的钱

B：非保证部分 （终期红利） 退保时可以拿到的钱

总额：A+B 保证部分+非保证部分的总和

② 蓝色部分（若身故发生时需要看）：身故保障功能

C：身故保障 身故发生，一定可以拿到的钱

D：非保证部分 （终期红利） 同红色部分 B

总额：[A+D]或者C 身故发生，拿【A+D]或者C较大者

2）香港保单收益如何？

从表格中可以看出，10万美元5年交方案：

保证部分：19年回本，现金价值为50.3万美元。

总额（保证部分+非保证部分）：8年回本，现金价值为51.1万美元。

内地保单，同样5年期交，目前最快4年回本（应该很快要下架）。

宏利环球货币计划，单看保证部分，内地保单有绝对优势（预定利率为3%），香港保单不值一提，这款产品只有0.5%。

若看整体，香港保单红利部分要多很多，预期能达到7%，秒杀内地保单。

香港保单7%的收益，真的能达到吗？接下来会有详细的分析和建议，敬请期待。

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