河北银行：“移动银行”渠道建设

来源：2023年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：河北银行

荣获奖项：渠道建设创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

在金融科技不断重塑银行业态的当下，为推动我行网点转型，不断提高外拓营销服务质量，满足客户对移动办理金融业务服务的需求，我行加大科技赋能，应用金融科技新技术，持续丰富外拓PAD业务功能，不断拓展上门服务项目，有效支持金融顾问主动外拓营销，为客户提供更具温度的服务，提升客户粘性。

二、项目/策略方案

1、系统架构

系统总体规划层来看，网点服务管理平台采用混合架构，先整合服务流程、业务流程，后上收网点各渠道服务视图。结合以上观点，网点服务管理平台的建设需要考虑如下因素：

实现不同类型、不同厂商的设备统一接入，满足业务流程与终端设备的解耦要求。

实现网点各渠道服务视图的统一上收，满足统一业务在不同金融机具上的自适应展现及统一交互。

为网点各渠道提供整体服务支持，实现渠道服务的快速整合，以及业务流程在各渠道间的灵活配置。

整合网点全渠道的访问数据，同时进行统一用户行为分析及系统行为分析，为决策部门提供完整、统一、正确数据。

实现网点全渠道统一设备管理、统一业务管理、统一配置管理等功能。

2、系统主要功能

目前，外拓PAD已实现借记卡开卡、卡激活、补卡、密码重置、账户升降级、信用卡激活等共计20余支业务流程，基本满足分支行外拓营销和外拓服务业务需求。

3、部署方案

网点PAD等移动设备通过外网区接入，系统采用双机负载互备原则，统一接入ESB。

三、创新点

业务功能方面，外拓PAD渠道业务流程均实现了导航式流程，逐步引导金融顾问或客户进行操作；通过后台管理端可以对同一设备配置不同的交易、同一交易配置不同的流程；同时实现了交易融合，开卡交易融合综合签约、发放信用卡等功能，发信用卡交易融合了借记卡发放流程，支持“双卡”联动营销，同时实现了客户读一次身份证、比对一次人脸便可完成业务的办理，提高了业务办理效率，有效提升了客户体验。

设备管控方面，需通过MDM平台进行注册，统一管理外拓移动设备；系统自动控制拒绝下载外部应用，通过内部管理平台，可在应用商店下载和更新外拓PAD应用。

四、项目过程管理

在我行智能网点系统上线后，对外拓PAD渠道自2019至2023年开展了五期持续性建设，结合营销部室场景营销需求和客户上门服务要求等，持续拓展外拓PAD业务功能，截止目前，外拓PAD基本覆盖了卡业务交易场景。

五、项目成效

2023年1月至8月，我行外拓交易总笔数达到34.83万笔，其中外拓开卡业务共计29.08万笔，外拓PAD渠道的建设，为一线营销和对外服务提供了有力支撑，支行和客户满意度持续提升。

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