观察丨2023年民营银行经营大起底：业绩狂飙还是暗流涌动？

来源：互联网时间：2025-11-07 14:08:28 浏览量：0

自2014年民营银行试点项目启动以来，已历经整整十年。截止当前，全国有19家民营银行在运营，除了江西裕民银行尚未公布其2023年的经营财报外，其余18家银行均已如期披露了各自的年度经营成果。

通过这些银行过去一年的业绩数据，我们可以一窥民营银行整体的经营状况和发展态势。

图源：消金头条

行业领头羊：微众银行

微众银行凭借其背靠腾讯集团的强大实力，成为民营银行里面最会赚钱的银行。在2023年，民营银行整体实现的净利润达到了204亿，而微众银行独占了其中高达53%的份额，其主打产品为微粒贷和微业贷，其中2023年个人贷款占比54.89%。

服务小微为主的银行：网商

尽管网商银行的资产规模相较于微众银行少了接近一千亿，但是净利润少了61%。这一显著差距主要归因于蚂蚁集团根据监管规定，将网商银行的主要服务定位在支持小微企业及个体户上。

众邦银行

高息揽存在民营银行中热度较高，但是其千亿资产规模和4.05亿的净利润相比不是很匹配，同类规模的净利润是它的几倍。

新网银行

新网银行在2023年实现了显著的业绩增长，净利润达到10亿，增幅高达48.3%。这一亮眼成绩的背后，是该行高度依赖零售贷款的业务模式。

数据显示，新网银行在2023年发放贷款和垫款总额高达753亿元，其中零售贷款占据压倒性地位，占比高达81%，具体金额为611亿元，而对公贷款则仅占19%，为142亿元。这一数据似乎表明，以零售贷款为主导的银行业务模式，往往能够带来更为可观的利润，新网银行正是这一趋势的佼佼者。

金城银行

利润为 3.82 亿，同比下滑 12.59%，若还原因从股东处收购自身股份而支出的 4.47 亿元，其利润应为 8.29 亿。

富民银行/三湘银行和蓝海银行

富民银行和三湘银行表现中规中矩，蓝海银行则业绩抢眼，资产规模为 517 亿，净利润却高达 7.96 亿，盈利能力较强。

亿联银行

亿联银行在面临资产规模和营收双双下滑的挑战下，却实现了净利润的大幅增长，高达45.8%，这一出色的表现可能归功于其卓越的成本控制能力。

华瑞银行

华瑞银行是扭亏为盈浮动最大的银行，2023 年实现扭亏为盈，净利润为 0.53 亿，相比 2022 年亏损 3.41 亿，净利润增长了 115%，这也是触底反弹的体现。

温州民商银行

作为民营银行领域的先行者，且基本未涉足互联网助贷业务，其净利润高达5.06亿，并且实现了资产规模、营收以及净利润的稳步增长。不良率也保持在0.89%的水平。

锡商银行

锡商银行的不良率仅为0.68%，净利润为3.87亿，同时其拨备覆盖率更是高达近400%。

在不良率如此低的情况下主动提升拨备覆盖率，若将其拨备覆盖率还原到 200%进行测算，预计可多出 5 亿左右的利润。

华通银行

尽管福建华通银行在业界一直保持着低调的姿态，但其在去年的财务表现却十分抢眼，净利润同比增长了高达111%，展现出强劲的增长势头。

振兴银行

振兴银行表面上看资产、营收、净利润均微增。

新安银行

新安银行则是净利润跌幅最大的银行，同比跌幅达 72%，不良率也达 1.67%。

裕民银行

裕民银行是 19 家民营银行中唯一未公布数据的银行，2022 年其净利润为 0.5 亿，估计 2023 年净利润也不会太多。

总体而言，民营银行长期以来在净息差和资产收益率方面展现出了显著的优势。以2023年四季度为例，民营银行的净息差高达4.39%，而相比之下，城商行和农商行的这一指标分别仅为1.57%和1.9%。

更为突出的是，民营银行的不良贷款率低于这两类银行，而资产利润率则远高于银行业的平均水平。这一卓越表现源于民营银行灵活的决策机制与领先的金融科技能力，使它们能够在竞争尚不充分、风险尚未被精确定价的市场领域中敏锐地捕捉机会。

通过提供极致的客户体验，民营银行不仅成功解决了客户的融资难题，更在业界展现出了多方面的竞争优势。

来源：消金头条

编辑：小象

责编：J_Five

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