香港分红（储蓄）险既有保障功能，又能获得红利的保值好工具

什么是储蓄分红保险？

分红险是一种既有保障功能，又能获得红利的保险。分红保险在国际市场历史悠久，世界公认的最早寿险分红是1776年英国公正生命保险社第一次将盈利的10%返还给投保人。在国外，分红保险已被发达国家运用200多年，是用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，分红保险可以作为家庭的长期储蓄，是保值的好工具。

香港的储蓄分红保险的特点

• 供款期以5或10年为主；
• 部分保单可有融资选项；
• 理想回报周期最好在15年以上；
• 长线预期年收益率复利6%以上，收益率随投资年限的增加而增加；
• 合理合法地配置境外美金等多币种资产；
• 可更改被保险人，提前指定第二保险人；
• 规避未来大陆极可能出现的遗产税；
• 保单可拆分，分给不同的家人；
• 香港良好的金融体制；
• 购买方式简单易操作；
• 可选择保险产品多；

香港储蓄分红险适合哪些人士？

计划进行全球资产配置的高净值人群，对于这类高净值人群来说，将资产分散成外币投资，以保险的形式进行是比较稳妥的。买香港保险，可以抵御人民币贬值的风险，还可以获得保障和分红收益，方便财富传承，一举多得。

在财富传承方面，欲减少税费支出的人士，保险作为一种资产配置工具，本身不计入遗产税当中，香港没有遗产税，购买香港储蓄类保险可规避该税费的风险。

投资目标为长期的人士，计划攒钱养老或者为子女准备教育及购房资金等的，取回投资预计是在15至20年后，正好切合储蓄分红险年限越长，可能收益越高的特点。

如何选择储蓄分红险？

看计划书上的收益。在合理的范围内，收益越高越好。虽然计划书上给出的数字，都是预期，但也有较高的参考价值。

看保险公司的历史数据。香港保险公司每年会发布分红报告，来向投资者说明今年的分红是否达到预期，达成率越高越好。香港几个保险公司的历史分红查询网站：

• 安盛（AXA）查询网址：https://www.axa.com.hk/zh/article/fulfilment-ratios-and-total-value-ratios

• 友邦（AIA ）查询网址：https://www.aia.com.hk/zh-hk/our-products/further-product-information/participating-products/total-cash-value-ratio.html

• 保诚(Prudential)查询网址：https://www.prudential.com.hk/performance/fulfillment-ratio/tc/

• 宏利(Manulife)查询网址：https://www.manulife.com.hk/zh-hk/inpidual/products/understanding-your-participating-policy/fulfillment-ratio.html

• 富卫(FWD)查询网址：https://www.fwd.com.hk/tc/regulatory-disclosures/fulfilment-ratios/

• 富通(FTLife)查询网址：https://www.ftlife.com.hk/tc/support/disclosures/fulfillment-ratios-pidends.html

• 万通(YFLife)查询网址：https://corp.yflife.com/sc/Hong-Kong/Inpidual/Services/Useful-Information/Investment-Strategy/

• 中国人寿海外(China Life)查询网址：https://www.chinalife.com.hk/zh-hk/products/pidend-philosophy-and-investment-strategy

看保险产品的生命周期。通常保险产品在初始期和成长期，给出的优惠较多，上升空间较大，相对预期收益较高。

看保险公司的实力。公司实力越大，稳健经营可能性越高。可通过保险公司在世界500强中的排名，保险公司的信用评级情况，以及公司的财务报表等来看公司的实力。

特别强调，短期退保风险

香港储蓄分红保单年期较长，打算购买此类产品，一定要考虑好年期的问题，长期持有才可能有好收益，短期退保可能会面临较大损失。

来源-----公众号-----奶味冬阴功汤