保诚保险：Too Big To Fall，全球九大不能倒闭的保险公司之一！

首先，给大家科普一个概念。

“Too Big To Fail”（缩写TBTF），大到不能倒，这可不仅仅是一句宣传slogan。

TBTF是一个经济学概念，源于美国作家索尔金的《大而不倒》一书。指一些规模极大或具有关键性产业地位的企业濒临破产时，政府要不惜投入国家资金施救，避免企业倒闭掀起的巨大连锁反应、造成更严重的社会整体伤害，这种情况即称为“大到不能倒”。

2008年全球爆发金融危机后，伦敦G20峰会决议设立一个全球性金融监管体系——全球金融稳定理事会（Financial Stability Board，简称 FSB ）。

FSB主要负责金融机构的评估和监测，从2013年7月起，FSB每年都会评选“大而不能倒”的金融机构名单。那么，全球有多少家“大到不能倒”的保险公司呢？

最新名单如下：

1. 美国大都会集团（MetLife, Inc.）

2. 德国安联保险（Allianz SE）

3. 美国国际集团（AIG）

4. 英国英杰华集团（Aviva plc）

5. 英国保诚 （Prudential plc）

6. 法国安盛集团（AXA S. A.）

7. 中国平安集团（唯一上榜中国公司）

8. 美国保德信金融（Prudential Financial, Inc.）

9. 荷兰全球保险集团（Aegon N. V.）

今天，就给大家介绍一下全球九大不能倒闭的保险公司之一：英国保诚！

集团简介

保诚集团成立于1848年，已有176年的悠久历史。作为英国最大的人寿保险公司之一，保诚在全球范围内拥有强大的影响力，拥有超过2400万客户，管理的资产已超过6640亿英镑。其收入相当于阿里巴巴的3倍，超过阿里巴巴+腾讯+万科之和！利润是中国联通的8.4倍，总资产高达6,680亿美金，接近于阿里巴巴+腾讯+万科之和的2倍，相当于香港外汇储备总额的1.5倍。

保诚在亚洲及非洲24个市场为1800万名客户提供人寿及健康保险以及资产管理产品。自1964年在香港成立以来，扎根香港市场60多年。保诚总部设在伦敦及香港，聚焦四个策略区域：大中华区、东盟、印度及非洲。他们拥有出色的代理团队，平均每月活跃代理约68,000名，并与逾200间银行建立合作伙伴关系。

同时在伦敦、香港、新加坡和纽约证券交易所上市，并作为恒生综合指数成分股之一被纳入深港通和沪港通机制。

保诚集团更是英国最大的投资机构，通过集团全资附属投资公司的英国保诚资产管理公司(Prudential Portfolio Managers，简称PPM)，在全球管理的基金总额超过2200亿美元，而PPM驻港办事处则管理亚洲区超过120亿美元的资产，投资项目包括股票、地产及基础设施，在中国的投资也相当庞大。

在全球9家"大到不能倒"保险公司名单中，英国保诚是全球仅有的9家上榜保险公司之一，足证英国保诚对于全球金融体系之重要。

保诚国际信用评级水平

标准普尔：AA

穆迪：Aa3

香港的保险公司信用评级都是非常高的，尤其是英国保诚的信贷评级水平甚至高于中国国债的评级水平，意味着英国保诚的违约破产风险低于我国国债的违约风险。在2008年全球发生金融海啸之时，中国央行都曾购买英国保诚1%的股权，由此可见英国保诚的信用程度高、资金实力雄厚，资产质量优良，陷入财务困境的可能性极小。

集团发展史

向上滑动阅览

• 1854年，保诚建立产业部，向工人阶级提供一种新型保险——产业保险，保费低至1便士。保诚为这个保险市场开发了一种新体制——门到门（door to door）的经纪人服务。
• 1856年首创世界第一张儿童保单。
• 1879年，英国保诚集团将公司总部迁至赫本楼，该建筑是由英国建筑师哈佛·瓦特赫所设计建造。
• 1881年，英国保诚集团将公司经营形态改变为有限公司。
• 1912年，保诚协同政府运作立案社团（Approved Societies），为500万人提供疾病救助和失业补助。同年，保诚集团理赔泰坦尼克邮轮沉没事件。
• 1914年，世界首创废除战争风险免赔条款。
• 1923年，保诚在印度建立第一个海外寿险分支。
• 1924年，英国保诚集团首次以"The Prudential Assurance Company Limited "的名义在伦敦证券交易所公开发行上市
• 1926年，保诚建立公众部，推出一系列保障家庭生活的新保单。
• 1929年，基于内部员工养老计划的技术经验，保诚创立团体养老保险业务。
• 1978年，保诚重组为控股公司，以利于管理的灵活性和产品的多样化。
• 1986年，保诚收购美国的杰信人寿保险公司；同年，Prudence女神标志被重新启用为集团的现代品牌形象。
• 1994年，保诚集团亚洲公司成立，总部设在香港，以拓展马来西亚、新加坡和中国香港地区以外的其他潜在市场。
• 1997年，英国保诚集团以17.5亿欧元的价格买下了苏格兰的Scottish Amicable保险公司。
• 1999年，英国资产管理公司M&G投资公司被英国保诚集团并购。同年，英国保诚集团正式投入台湾的寿险市场，成立保诚人寿。
• 2000年，保诚在纽约证券交易所上市。同年，英国保诚集团与中国中信集团以各出资50%的方式，在中国成立了信诚人寿保险。
• 2004年，保诚集团在集团下设立了新的子公司"保诚健康"。
• 2005年，保诚集团与医疗健康保险公司Discovery合资成立PruHealth。
• 2007年，保诚不动产投资管理公司（PRUPIM）与保诚集团亚洲公司合资，成立保诚不动产投资管理（新加坡）公司（PRUPIM Singapore），建立亚洲第一个开放式泛亚太基金——亚洲不动产基金（Asia Property Fund）。
• 2010年1月6日，保诚集团以3.07亿美元的代价收购大华银行旗下附属公司大华银行人寿新加坡寿险业务。
• 2010年5月25，保诚在中国香港地区及新加坡挂牌以介绍形式上市。港股代码02378，上市开盘价59.7港元，7个月后的2011年3月10日最高涨到103元。
• 2012年5月31日，保诚集团以4.17亿英镑（约47.86亿港元、约6.21亿美元）收购瑞士再保旗下美国AdminR e的美国寿险业务SRLC America Holdings Corp。
• 2012年10月5日，保诚旗下保诚泰国以3.59亿英镑（约44.61亿港元）收购泰国第五大零售银行Thanachart Bank旗下全资附属寿险公司Thanachart Life。
• 2013年同年，保诚集团购并了加纳人寿保险公司（Ghanaian Life Insurance Company）等保险公司，并重新命名为保诚加纳，英国保诚集团从此正式进入了非洲人寿保险市场。
• 2014年9月，保诚集团购并了肯亚人寿保险公司（Kenyan Life Insurer Shield Assurance），并改名为保诚肯亚。
• 2018年7月25日英国保诚旗下亚洲资产管理公司瀚亚投资，向军人银行，收购泰国第五大资产管理公司TMB Asset Management Co. Ltd.的65%股权。
• 2019年7月，《财富》世界500强排行榜发布，英国保诚集团位列372位。
• 2020年5月13日，保诚名列2020福布斯全球企业2000强榜第220位。
• 2021年5月，保诚位列“2021福布斯全球企业2000强”第105位。
• 在 2023 年 3 月 18 日品牌价值网发布的 “ 第 3 届大观 · 可惟为世界品牌价值 900 强 ” 的排行榜上，保诚集团（Prudential） 的品牌价值为6117 .17 亿元人民币，排名第28 位。

保诚著名事件

英国保诚的历史可谓是一部保险业发展的教科书，充满了传奇色彩。不仅亲身经历过一战、二战，还经过1929年的全球经济大萧条、21世纪的美国网络科技泡沫崩溃、1997年亚洲金融风暴、2008年全球金融危机等世界级的重大金融动荡。但无论世界如何变化，英国保诚依然屹立不倒，并不断提供超出客户预期的服务和回报。

1）世界首张儿童保单

1856年以前，由于医疗落后环境恶劣，儿童死亡率高达20%，以至没有一家保险公司敢承保10岁以下的儿童。1856年，保诚率先推出了世界首张儿童保单！这项新业务为保诚开辟了广阔市场，20年时间，保诚从无名小卒成为英国寿险明星。到1898年，保诚成为英国名副其实的前排寿险，此后100多年，位置从未动摇。

2）理赔泰坦尼克号沉没事件

1912年，豪华邮轮泰坦尼克号在首航中不幸沉没，共有1500多人罹难。保诚快速反应，在不到两个月的时间里，迅速为292位泰坦尼克号遇难者提供理赔。

3）1914年第一次世界大战的赔付

1914年，第一次世界大战爆发，当时所有保险公司的保单都将战争风险列为免赔条款（即不接受因为战争而造成的伤亡理赔），此时，保诚在英国也销售了大量的保单，保单上也有载有战争免赔条款。值此危难之际，保诚人寿挺身而出，率先承诺废除战争免赔条款，主动将战争纳入到保诚的理赔范围，使无数苦难的家庭获得生活的保障。这一举动在世界保险业是破天荒的创举，堪称业界楷模，至今仍为世人所称道。

保诚为其中23万人提供战争理赔，超过英国战争中死亡人数的三分之一。随后爆发的第二次世界大战，保诚又一次全额给付11万件的死亡理赔，印证了保诚的诚意和实力！

4）1997年戴安娜王妃车祸理赔5000万英镑

由于良好的诚信和赔付及时迅速，保诚与英国王室贵族建立了良好的业务关系，皇室贵族都是保诚客户。1997年，黛安娜在巴黎遭遇车祸，香消玉殒，保诚迅速按照保单赔付高达5000万英镑。

保诚分红能力分析

在香港，英国保诚的大部分保险产品预期回报都处于较高水平。虽然大多数客户都是认可英国保诚的品牌和历史发展，但也难免疑惑“保诚产品预期回报这么高，真的可以达到吗？”

接下来，我们就来说说，为什么英国保诚可以承诺到那么高的预期回报。

—、遗留资产令保诚的投资更加灵活

英国保诚成立于1848年，在170年的历史长河里，英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产（超过2.7亿英镑）。

遗留资产不但为保单持有人的保证回报提供保证，更可以灵活的投资在更多类别的资产，在投资环境不利的情况下为资本作缓冲，可以为追求高回报的保单持有人采取更积极的投资策略。

1.由于遗留资产的所有权属于保诚，公司可以自由地利用遗留资产进行高风险高回报的投资，而保诚的新客户则可享有该部分投资的收益分红，但则不必承担遗留资产投资失利的风险。

2.在经济环境非常不景气，公司投资回报低于预期的时候，保诚会动用遗留资产履行对保单持有人的责任。

二、90%的比例，100%的承诺

英国保诚是唯一一家人寿保险公司，承诺分红计划的保单持有人将获发保诚分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润。

我们都知道，保险公司将客户的保费收来之后，除了预留保险准备金、公司的开支之外，会将其余保费用于投资。而投资产生的利润的绝大部分将会被分配给购买了分红类保险（大部分人寿储蓄保险都属此类）的客户，其余的收益才会落入各个股东们的口袋里。

但唯有英国保诚在公司的法律制度上已经写明，所有购买分红类计划的客户，可以至少得到90%的分红基金可分配利润，而股东们最多只可以分享到10%的可分配利润。

三、长期分红业绩卓越

基于悠久的经营历史及在英式分红保单运作方面独一无二的长期经验，英国保诚在过去给所有长期交出了一份靓丽的答卷，长期收益（20年以上）年化复利最高超过7%（也就是20年间100万稳定增长至388万），帮助客户实现安全、稳健又省心的投资回报，实现人生中的各种财务目标和规划。

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