APP“借钱轻松”？ 背后风险不得不防！

“轻松借贷”套路多 图据新华社

打开京东、苏宁易购、美团、滴滴出行等APP，首页明显位置都能看到“借钱”“月付”“分期免息”等推广信息。近年来，不少APP存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、免息、红包等作为噱头，引导用户参与网络借贷。然而，记者近日调查发现，手机APP“轻松借钱”的背后，却暗藏着多重风险。

调查 能“轻松借钱”的APP不少

“手机上一些生活类的APP基本都有借贷功能，我打开手机数了下，自己能借钱的APP就有近十个。”市民徐先生告诉记者，他平时常用的一个APP，一打开后总是有消息，提示送他一个“借1000元免息30天”的“福利”。点开后，就会进入一个“借钱”服务界面，显眼位置就有“最高可借36000元生活费”等极具诱惑的广告。一款主要用于点餐、订酒店、点外卖的APP，为什么会总是出现网络借贷广告？徐先生表示很难理解。

此外，其他受访者也告诉记者，无论是苹果还是安卓用户，一些生活中常用的APP，点击进去或多或少都包含了金融功能。连经常使用的社交软件都有借款功能，有些甚至在打开的广告界面就会出现鼓励用户开通借款功能的弹窗。

随后，记者下载了一些常用的APP使用发现，不少社交、出行、生活服务类APP都有借款功能，部分APP还将借款功能作为重点模块进行展示。例如某微博APP，打开后在首页点击“我”进入“我的钱包”，就能看到“最高额度20000元”的借钱广告，且注明“无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请”。

记者注意到，大多数提供网络借贷业务的APP，在借贷服务细则条款中都注明了资金来自银行及持牌放款机构。对此，某APP客服人员告诉记者，APP和金融机构合作，负责接入借贷服务，推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要和借款者和资金提供方协商解决。

提醒 过度借贷存在多重风险

多数情况下，个人要想从银行等金融机构贷款相对较难，需要各种证明和手续，最后还不一定获批。为什么一些手机APP借钱会这么容易？一些经不起借贷APP宣传诱惑的用户申请借钱以后才发现，“轻松借钱”的背后可谓套路满满，消费者须警惕多重风险。

记者在使用中发现，一些APP的借款功能以“实时审批、极速到账”为噱头，且审批成功后额度不低。记者填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱，并且额度从5000元至80000元不等。

采访中，某银行工作人员告诉记者，一般普通市民在银行申请信用卡，初始额度只有几千元到5万元不等；但打开一些APP上的借贷功能，宣称可以提供5万元到20万元的额度。一些APP里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题，会令消费者蒙受不必要的损失。

该工作人员表示，借贷额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。当出现过度借贷时，借款后却无力偿还，会影响个人征信。在现实生活中，一些风险意识不足、消费自控能力差的群体深陷过度借贷中，无法自拔。有的人在各个App之间拆东墙补西墙，疲于应付，同时，因为欠款太多无法按时偿还，背上沉重的债务包袱，每天总是被各种讨债电话所困扰，工作和生活带来大麻烦。

此外，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息“打包”卖给第三方，只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会“蜂拥而至”。

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央行监管发力：互联网贷款产品均应明示年化利率

今年年初，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示年化利率，并鼓励民间借贷参照公告执行，同时给出了明确的利率计算公式。

央行具体要求为，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

记者祝贺