对于近期想去银行存款的朋友来说，应该考虑最多的是什么样的银行存款才更安全，无疑大银行是更好的选择。

但是你会发现，现在大银行三年期的大额存单很少。对于想去银行存款的朋友来说，掌握这几个点，就能轻松选择到适合自己的银行存款产品。

近段时间，某地方商业银行的取款问题频频上热搜，甚至还出现了取款付红码的现象。这使得很多想去银行存款的人，对存款银行的选择特别看重。

加上这两年疫情等多方面因素的影响，一些家里有钱的，也不敢轻易投资。银行的相关数据也显示，这两年银行的存款在不断增加，可是你会发现大银行的大额存单，年限长的存款越来越少，甚至有些银行直接不发售了。

大银行，长时间的大额存单不发售，没有揽储压力

央行在前段时间公布了5月份存款的情况：人民币存款增加3.04万亿元，同比多增加4,750亿元，其中住户存款增加7,393亿元。而且这一数据在不断增加，最明显的感受是自疫情发生以来居民的存款越来越多。

这对于银行来说，他们根本就不需要提高存款的年化利率来吸储，因为存款的人越来越多，那么就有越来越多的存款正在涌入银行。

银行三年期5年期的大额存单，存款的利率都比较高，对于银行来说，那么所需要承担的成本在增加，毕竟存贷利差也是银行的利润来源之一，存款的年化利率过高会使得自身的利率下降。

银行的存款用户，存款金额在增加，也不需要银行出售这种三年期，5年期的大额存单来吸引大客户。

再加上这些大银行，他们的知名度比较高，公信力比较好，很多选择去银行存款的人都愿意选择大银行存款。

加上现在一些小型商业银行的负面消息等等因素，这导致去大银行存款的人越来越多对大银行来说，他们根本就不需要担心揽存的问题。因此大银行会减少，甚至取消三年期五年期的大额存单产品。

长时间的大额存单产品，给银行带来的利润不如短期的

除了人民银行之外，所有的银行都是商业银行，对于商业银行来讲，最主要考虑的还是收益问题。

对于银行来说，存贷利差就是一个重要的收入来源。银行的揽存利率越低，那么它所产生的利润才可能越高，对于银行来说，他们更喜欢用户把钱存放在活期账户里面。

银行的存款产品有活期定期大额存款，大额存单等多种。活期的存款年化利率按照现在的市场情况来看，大约在0.3%，对于银行来说，这样的活期存款能带来的收益是最大的。

银行来说，虽然它的借贷利率没有民间那么高，但是相对于存款来说它的借贷利率还是比存款高出一大截。

根据现在的市场情况来看，银行贷款：

6个月以内贷款利率为4.85%，

6个月到一年的贷款利率为4.85%

一年至三年的贷款利率为5.25%

三年至5年的贷款利率为5.25%，

5年以上的贷款利率为5.4%

对于我们普通人来说，一般情况下是很难，从银行贷到款的，除非有相应的抵押物。

大银行的大额存款利率大致情况：

活期存款为0.3%，

6个月存款为1.82%

一年存款为2.1%

两年存款为2.94%，

三年存款为3.85%

如果对比，我们就能发现银行的短期存款带来的利润要远高于长期存款的。对于大额存单来讲，如果三年期的存款借贷时间比较短，那么它的利润很可能仅有1%，对银行来讲这么点利润，甚至连员工的工资都不够发放。

因此银行在发行一些大额存单的时候，哪怕有三年定期5年定期的发行，数量都比较少。把发行的这些大额存单，主要是为了稳固那些大存款客户。

三年期，五年期的大额存单产品，可能会给银行带来一定的风险

其实我们能发现在市场上一些小型商业银行，尤其是一些地方性的商业银行，村镇银行，农村信用社，他们给出的大额存单，年化利率相对比较高。

但是这两年这些银行出现的问题也越来越多，这主要是因为过高的存款利率会给银行带来一定的风险。

对于银行来说，我们普通人去借款是需要一定的抵押物，相对来说是零风险的，但是对于银行的其他投资产品来讲，要想实现收益达到3.85%甚至4%，就需要选择一些中等风险的投资产品。

而且银行给的揽存年化利率越高，那么银行想要获得收益所面临的风险也就越大。在银行不缺揽存的情况下，他们会想方设法的降低揽存的年化利率，这样可以使银行的风险降为最低。

所有的商人都是为独立的银行，也不例外，银行是商业银行它就要盈利，一旦银行不再盈利，那么储户的钱也将不再安全。

所以对于这些大银行来说，由于知名度等等多方面原因，他们现在的揽存已经达到了饱和情况，不需要通过提高存款利率来基础，也不需要发售更多的大额存单来吸引大额存款。出于风险等多方面因素考虑他们会将三年期5年期的大额存单产品下架或者是减少发行数额。

对于我们普通储户来讲，怎样才能买到大银行的三年期5年期的大额存单？

大银行发售这些三年期的大额存单，很大程度上是为了给银行的VIP客户提供的。这些客户在银行的存款都是几百万上千万，尤其是对大银行来讲没有上千万的存款，根本就无法享受VIP大客户待遇。

对于我们普通储户来讲，银行的大额存单本来就有一定的起存门槛，要想购买到三年期或5年期的大额存单产品，是需要掌握一定的方式方法。

和银行的业务员提前沟通。

对于银行的业务员来说，每揽存到一笔存款，他们都可以拿到一定的提成，可能三年期，5年期的大额存单揽存之后提成相对较少，但是对于打工人来讲，这也是一笔收入，因此如果你有三年期五年期大额存单购买的需求，可以提前和银行的工作人员打招呼，留下联系方式，让他们通知自己何时购买。

多多留意大银行的手机银行。

银行发售大额存单，基本上会在手机银行上同步发售，这两年由于疫情等多方面因素影响，而且银行的存款年化利率正逐年下调，一般这种三年期5年期的大额存单产品是比较受欢迎的。

所以想要购买到这种长时期的大额存单产品，需要多留意银行APP和手机银行上发布的各种消息，那么就可以在第一时间内抢到大额存单。

合适的时间点，大额存单的发售量相对会多一点

对于银行来说，每年的年初年末都是揽存需求较高的时间段。一方面银行为了有一个好彩头，有一个好的开始，一个好的结束会，在这个时候发售一些大额存单。

那么对于我们普通储户来讲，在抓住年初年末的这个时间段，或者是银行的一些周年庆典，节假日的时候也可以买到三年期5年期的大额存单产品。

结束语

银行的三年期，五年期的大额存单产品越来越少，甚至没有。其实这也从一定程度上讲，经济的形势并不容乐观，越来越多的人往银行存钱，银行根本就不需要提高存款的利率来揽存。

对于喜欢去银行存款的人来说，有些银行的大额存单年化利率虽然能给到很高，但是也需要考虑这样的银行存款是否安全？是否会出现把钱存进去取不出来的问题，是否会出现去取钱就变红码的问题？

虽然现在根据国家要求，所有的银行和金融机构都加入了存款保险。只要存款的本金和利息不超过50万元，无论银行发生何种变故，存款和利息都能得到保障，但是如果银行真的出现问题，在等待理赔的这段时间又有多少人能体会这种艰辛。

所以在选择存款的时候，存款的银行也需要格外考虑，虽然大银行的大额存款，三年期5年期的越来越少，但是掌握一定的方式方法也能够买到。

你去存款的时候，是优先选择银行，还是选择存款的利率？欢迎在评论区留言讨论。