瑞信官宣重组、裁员9000人，投行业务CEO被撤职……

背水一战

说的就是最近的瑞信

亏损、破产、出售…

被负面新闻环绕的瑞信

终于还是顶不住了

瑞信，重组投行业务，裁员9000人

最近几周瑞信的股票，用一泻千里来表示真的不过分……

周四，瑞信公布了其第三季度的财报，毫不意外的大亏损。

• 瑞信集团三季度收入达到38.04亿瑞士法郎，低于去年同期的54.37亿瑞士法郎；
• 衡量偿付能力的CET1资本比率为12.6%，低于去年同期的14.4%；
• 有形资产收益率为-38.3%，低于第二季度的-15%和2021年第三季度的4.5%。

虽然华尔街的分析师们早就对瑞信亏损做好了心理准备，并定下了4.13亿瑞郎的预期。但还是大意了，那毕竟是已经被传“破产”的瑞信……

官网财报数据显示，截至9月的第三季度，瑞信净亏损40.3亿瑞士法郎（40.8 亿美元），说严重低于分析师预期那都太轻了。

财报数据还显示，本季度瑞信亏损的主要原因是“因全面战略审查而重新评估递延税项资产”有关的36.55亿瑞士法郎减值。在"充满挑战的"市场环境下，瑞银当季资产净流出高达129亿瑞郎。

这份财报也正式粉碎了瑞信证明自己的可能性，并官方宣布从当日起采取一系列果断行动，围绕客户和利益相关人士的需求，重新调整瑞信的战略重心。

cr Reuters

在其官方公众号平台，瑞信也概述了最新的战略计划。

01 对投资银行业务实施深度重组

瑞信表示，将“彻底重组”投资银行业务，将其投资银行部门CS First Boston独立，并将其资本市场和咨询业务转移到这个新成立的独立银行。

领导这项新业务的将是毕业于沃顿商学院，前花旗EMEA Banking CEO Michael Klein。

同时，瑞信将打造与核心业务联系紧密的瑞信环球市场业务，组建非核心业务部 (NCU)，逐步退出部分业务并大幅度降低证券化产品业务的风险敞口，释放资本。有数据显示将减少风险加权资产和杠杆敞口各40%。

同时瑞士信贷称，投资银行部门首席执行官Christian Meissner将离职，立即生效。

02 重新部署资本，聚焦核心业务

瑞信将通过引入新的证券化产品业务模式、出售、退出和募资，提升普通股权一级资本 (CET1) 比率，重新部署资本，聚焦核心业务。

瑞信将设立一个资本释放部门，以结束非战略性、高风险业务，同时宣布计划将其大部分证券化产品业务出售给以Apollo Global Management和PIMCO为首的投资集团。

在宣布最新战略和转型方案的当天，瑞信还宣布将通过发行新股和供股筹集40亿瑞士法郎的资金。

cr WSJ

瑞信还计划到2025年，将近80%的资本分配给财富管理、瑞士银行、资产管理和市场。

03 加速成本转型

瑞信为2025年制定了明确的财务和资本目标。

cr 瑞信官方公众号

瑞信表示将降低成本、精简复杂架构，力争削减至少15% (25亿瑞郎) 的支出，到2025年将成本降至145亿瑞郎左右。

据媒体报道，瑞信已于今年下半年开始降低成本，其中包括：

• 到今年年底将裁员2,700人或5%的员工；
• 预计到2025年底，将裁掉约9,000名员工至约43,000 人，目前瑞信总共约52000名员工。

如果你觉得上面内容太复杂，其实简单点说，瑞信最新的战略计划就3大内容：

1、重组投资银行部

2、重点发展瑞士银行、财富管理和资产管理业务

3、募集资金，降低成本（裁员为其中一部分）

我们重点说说后面两点。

瑞信的战略计划，透露了投行大热部门

毫无疑问的是，Wealth Management 财富管理和 Asset Management 资产管理无疑是今后瑞信重点发展的核心业务。

据《华尔街日报》报道，瑞信正在退出20多个非核心的财富市场，一些剩余业务和长期衍生品投资组合将进入一个战略处置部门。

其实瑞信早在9月下旬就透露公司将增强财富管理业务。虽然用分析师的话说，瑞信意识到这点晚的有点让人失望，但瑞信已经计划在2024年前向财富管理部门注入大约30亿瑞郎的资本，增强资产负债表和组织结构。

未来，瑞信会扩充其在特定规模市场中，以市场为导向的超高净值私行客户业务。

每家投行都想分一杯羹的私人财富管理业务，到底有多香？PWM专门是给富豪提供个人财产投资与管理，也可以称Private Banking，私人银行。

一张图来了解一下私人银行对于目标客户的精准定位

瑞信全球财富管理业务总裁 Philipp Wehle 表示，要扩充私人银行客户经理团队。

Credit Suisse 私人银行业务是怎么招人的？

• Private Banking Associates：全方位熟悉各类投资，包括国内和国际的股票和固定收益证券，衍生工具，限制性股票和直接私人投资
• Relationship Manager：帮助高净值客户推荐理想资产配置。该角色对客户关系维护和账户管理起关键作用

此外，路透社近日报道表示瑞信计划明年在中国推出财富管理业务。

官方数据显示，截至6月，中国的财富管理市场规模为29万亿元。如此有前景的大市场，瑞信自然不会也不能错过。

瑞信亚太区财富管理业务主管Benjamin Cavalli还表示瑞士信贷已经把中国财富管理业务的团队都搭建起来了→“已经招聘的50名员工，包括客户关系经理、投资顾问和参与管理全权委托产品的人员等。”

一旦瑞信获得批准，完全拥有证券公司的所有权，财富管理牌照的程序就会随之展开。

WST也有学员刚刚大三，就已经手握Credit Suisse的Private Wealth Management私人财富管理offer了

一般来说，PWM部门里面有2类人：Farmer和Hunter。

1️⃣ Hunter就是Banker，也叫做Relationship Manager，也可以叫做Sales。

工作就是主要去负责帮PWM开发一些新客户，跟客户维系良好的关系，如果成为Hunter的话，你需要有communication skill。

作为初级banker就已经有大量机会去见各个不同industry里的客户（一般是行业内最顶尖的人），而且不同于IBD，客户跟PWM banker培养的一般会更加是personal relationship。

2️⃣ Farmer，就是等新客户同意进行财富管理以后，需要Farmer去进行投资，Farmer也叫做Investor，或是Financial Analyst。

Investor日常就会负责投资管理，senior investor会有大部分时间都在办公室内，但也会长时间跟客户打交道，比如通过电话和客户密切沟通。

瑞信裁员会影响留学生拿offer吗？

再来看看第三点舆论风波之下，留学生前排提问：即将成为瑞信的分析师，是否应该撤销offer？

其中有人表示建议离开，因为即便入职瑞信，也许你的团队会面临收购或分拆，优秀的老员工相继离职。团队不行了还怎么上班？

但评论区也有灵魂拷问：除了瑞信，你也可以选择去较弱的BB九大投行，或者厉害的中型投行Middle-market banking，但前提是你有拿到offer吗？10月进行全职招聘申请是很困难的。

提前找好Fulltime的重要性，懂了。

2023求职季，WST就有多位成功学员，提早规划求职，跟着WST导师刷题约Mock，早早通过层层面试拿到了美国地区九大投行的offers，涵盖IBD、SNT、风险管理等各大热门岗位：

每年仅招个位数的精品投行和其他外资投行，WST依旧有不少学员披荆斩棘，早早规划拿下2023年可转正暑期实习offer：

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还有不少学员正在香港投行终面进行中：

更有不少WST学员因为面试表现良好，在第一时间就收到了来自香港BofA、Morgan Stanley的口头offer，就等正式offer邮件啦！

如果你也想了解更多投行招聘动态？想知道投行除了IBD，还有哪些部门值得加入？招聘要求如何？

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